P2P网贷发展迅猛小贷公司贷款额度遭腰斩2020年

" 前一阵子，股市大妈从股市撤资转战P2P理财，一口气投了50个平台。美其名曰：分散投资。投资界经典不变名言：不要把鸡蛋放进一个篮子里，说的确实是分散投资。但却在这里走入了一个误区。如今P2P理财领域仍存在着很大道德风险，因此挑选最好，最安全平台放鸡蛋，远比盲目分散投资多个平台安全系数、投资回报要高。

如何挑选P2P平台呢?笔者经过近一年的摸索，对影响一个平台安全的要素都齐集一起，优劣综合评判，以帮助大家全面、合理地分析评价一个平台。

首先是投资P2P平台的五条警戒线，一旦出现这些警戒线，实行一票否决制。

1、 资金池模式的平台(大平台、老平台可以放宽)

2、 自融的平台、或者有自融嫌疑的平台

3、 担保环节不规范的平台(关联、框架、超额)

4、 备用金存在隐患的平台(盘子太小，备用金不足等)

5、 弄虚作假(包含过度包装宣传)，忽悠投资亾

平台一旦触碰到这些环节，都存在极大安全隐患，属于减分项。所以平台存在这些状况，实行一票否决制。

安全评定指标 一级加分项

另外在评判平台中，具备资金托管(无资金池)、实地严格风控、融资担保或足额备用金、足值资产抵押反担保等措施，属于一级加分项。

收益参考指标 二级加分项

资本原本逐利，在安全的情况下，收益越高，投资价值越大。所以，收益是不可避免的评判大项。因此，投资者可以在1、同等安全水平和期限下的收益水平;2、平台费用(会员费、服务费、提现费等)等方面进行评估，选择喜好的平台。

除此之外，平台运营也可以作为评价平台的要素。平台是否有活力、有情怀、真心做事懂互联金融，不炒作不投资等。这些虽然不是最重要的，但都是考察平台整体架构的细节，而细节都做得很多的平台，自然在靠谱度上是加分的。

当然还有平台背景、实缴注册资金、平台交易量注册量等等的常规项目，投资人在投资安全性上考虑，再多的项目都不为过的。

【有利】安全系数8分、透明指数7分、流动指数7分、知名度8分、收益率7分

安全系数：有利刚刚完成巨额C轮融资，2013年才成立的互联理财平台，如今已经有A、B、C轮的大波干爹护佑，在安全上还颇为靠谱。平台没有资金托管，也还算过得去。

透明度：有利对于借款人信息公示项目足够多，但是内容极为简单。

流动性：有利大多标的都在1年以上，极少数有3个月、6个月标。平台可以进行转让，让临时动用资金的用户，可以通过转让提取资金，但收益和转让费多少要损失一些了。

知名度：有利是2013年成立的平台，迅速的发展，加上其创始人一张帅得掉渣的脸，到处刷人气。

收益率：有利在收益率上，就不那么可观了。如今贷理财行业平均年收益率在14%左右。有利项目标的周期长，收益在11%左右，水平偏向中下了。

【钱盒子】安全系数9分、透明指数8分、流动指数8分、知名度7分、收益率9分

安全系数：平台虽然名气略低，但在安全措施上却较一般大平台做的更为齐全：资金托管(无资金池)、实地严格风控、融资担保或足额备用金、足值资产抵押反担保等措施，一级加分项全部具有。

透明指数：钱盒子平台高管团队、借款项目详细信息、平台交易数据都一一在官公布，信息透明度行业内水平中上。

知名度：钱盒子为新锐平台，成立时间相比有利要短，并且平台比较低调，所以知名度上略微逊色。

收益率：这是钱盒子一大优势，钱盒子以1月、3月、6月短期标的为主，收益率依次为14.2%、16.8%、18%，性价比算行业内上层。

【陆金所】安全系数9分、透明指数7分、流动指数6分、知名度9分、收益指数6分

安全系数：陆金所具有国资背景，属于平安银行旗下的P2P平台，银行背书的金字招牌，等于是平安银行直接担保，安全保障无需多说。

透明指数：陆金所作为平安银行下的P2P平台，属银行系贷，投资人并不需要直接选择借款人，而是通过系统匹配完成，所以信息公示不算多。资金用途只能靠平台自行控制。

流动指数：借款产品以3年期长标为主，有最低起投门槛1万元，使得普通投资者还款本息很难重复投资获得滚动收益，资金流动性非常差。

知名度：陆金所上线时间2012年3月，加上银行系背景让其知名度家喻户晓。

收益指数：预期年化收益在8%，是贷平台中较低的，加上1万元的最低起投限制，对于小白来说，每月的还款本金如果无法重复投进平台获得复式收益，最终实际年收益率大概为4.6%。

以上笔者挑选的平台，投资都没有乱七八糟的理财费用，所以较为划算。此外通过其他大项指标比较，投资人大可从中挑选自己偏好的平台。大额投资，不喜欢频繁操作，喜欢长周期投资，注重安全远大于收益的话，陆金所是首选。但小额投资的投资人，追求安全、灵活性与收益三者平衡兼得的话，钱盒子是较好的选择。

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