为友贷款朋友失联 校园借贷门槛低学生欠债难还

大学生为朋友“解难”，帮忙贷款6万元，不料朋友现在失联了，巨额债务需要大学生自己还。叶同学今年20岁，是江夏某高校1名大2学生。去年11月，1名社会上的朋友卫某找到他，说朋友单某欠自己的钱，也不好强行要账。

卫某说，大学生申请贷款比较方便，所以他想了个办法，希望叶同学帮单某贷款。单某到时将钱偿还给卫某，承当每个月的贷款，叶同学还能赚笔好处费。卫某还说，万1单某后期无力还款，他也愿帮着还。出于对卫某的信任，叶同学答应了，通过6个贷款平台，和1名室友各贷了3万元。

单某拿到钱后，立即向卫某还款5万元，并给了叶同学及室友每人3000元好处费，还写下欠条。没想到1个月后，单某并没按时还款，微信也将叶同学拉黑，手机也联系不上。卫某帮忙还了点贷款后，也说没钱了。目前，叶同学和室友面临每个月共9000元的还款压力，要1直还到今年底，“瞒着父母，已快撑不住了。”卫某说，他也不知道单某的行迹，如果叶同学想追债，他愿意全力配合。目前，叶同学已报警。

大学生为朋友“解难”，帮忙贷款6万元，不料朋友现在失联了，巨额债务需要大学生自己还。叶同学今年20岁，是江夏某高校1名大2学生。去年11月，1名社会上的朋友卫某找到他，说朋友单某欠自己的钱，也不好强行要账。

卫某说，大学生申请贷款比较方便，所以他想了个办法，希望叶同学帮单某贷款。单某到时将钱偿还给卫某，承当每个月的贷款，叶同学还能赚笔好处费。卫某还说，万1单某后期无力还款，他也愿帮着还。出于对卫某的信任，叶同学答应了，通过6个贷款平台，和1名室友各贷了3万元。

单某拿到钱后，立即向卫某还款5万元，并给了叶同学及室友每人3000元好处费，还写下欠条。没想到1个月后，单某并没按时还款，微信也将叶同学拉黑，手机也联系不上。卫某帮忙还了点贷款后，也说没钱了。目前，叶同学和室友面临每个月共9000元的还款压力，要1直还到今年底，“瞒着父母，已快撑不住了。”卫某说，他也不知道单某的行迹，如果叶同学想追债，他愿意全力配合。目前，叶同学已报警。

2016年10月13日讯，作为没有还款能力的学生，本来不应当被核发贷款。但是，当下却有多家平台推出了对学生的无抵押贷款项目。16岁的学生小孙就利用同学的身份信息，在4家学生上借贷了3万余元，并没能定期还款。同学讲小孙起诉至昌平法院，要求其还款。记者视察到，由于校园借贷门坎低，学生对这些新生事物缺少足够的了解和警惕，而抗风险能力又较差，容易致使欠下大额债务，乃至引发悲剧。

16岁的学生小孙就利用同学的身份信息，在4家学生上借贷了3万余元，并没能定期还款

小董、小楠和小孙3人都是北京某职业学院的学生，也是很好的朋友。由于小孙年仅16岁，也并不是国家统招学生，大多数校园贷款平台会以身份不合格为由，谢绝受理她直接发放贷款申请，因而小孙找到小董、小楠，想借用两人的身份信息进行贷款。

“我们只用给她身份证，拍个视频，她上传信息就能够借钱了。”小楠说，小孙曾做过“趣分期”平台的校园代理，对网络贷款流程10分熟习，两人便依照小孙的要求，用自己录的名义制了“同意贷款”的视频，通过名校贷、趣分期等4个平台陆续借贷了3万余元。其中，小孙还利用两人的名义，与部份平台签订了书面贷款合同。

钱款到账后，两人转账给小孙，这笔钱被用于小孙个人购买手机、开淘宝店运营和平常花消。

“当时她说的特别好，会按时还款，之前她开淘宝店确切也赚了些钱，我们就完全没有起戒心。”小楠说，不过，由于惧怕小孙食言，小董和小楠还是要求小孙签订了借条，并约定了借款的金额和还款日期。但到了还款期，小孙却用各种方式推托，谢绝偿还这些贷款。

“她借的其中1笔是每期350元，期限两年，按月还款，每个月逾期的话1天就是100，两个月就是200。”小楠名下有1万多元的贷款，现在她已被迫偿还了78千元，而等待她的，还有万余元的欠款。事后，小楠曾和小孙表示逾期利息不需要她再偿还，只需要她定期还款就好，但小孙称“你去起诉吧，我没有钱”。

小楠表示，小孙为企业做校园代理就有很多收入，现在还在1家房地产公司实习，其实不像她所称的没有积蓄。

小董说，自己的家庭很困难，而小孙借的这些钱相当于她两年的学费。现在所有的平台都在向自己催款，小孙却抗拒还款，并将两人的联系方式拉黑。为了自己的信誉不受损失，小董只能向朋友4处借钱还款，前后已借了1万多元，“基本上是吃了上顿没下顿”。但即便如此，距离贷款还清的2017年6月还是遥遥无期。

“我们几个朋友都是感情好到能穿1条裤子的，没想到现在成了这样。”说起自己这几个月被催款的经历，小楠忍不住落泪。小楠说，她就是太信任小孙了，平时连学校要求上交身份信息她都会很谨慎，但对小孙，她却完全没有防备，这才致使了现在的局面。

据小楠反应，小孙身旁的朋友大多被她用这样的方式“借”过钱，最多的1个同学被贷款高达6万多元。但苦于没有留下证据，同学们没法起诉小孙，荣幸的是，小董和小楠掌握了相干证据，将小孙起诉至法院，要求其偿还借款。

“我们这么着急来起诉也是没办法，实在是承受不了了。”小楠说，现在她每个月需要偿还给平台1千余元，这个金额几近是她整月的生活费。

9月19日，案件在昌平法院开庭审理。预定的庭审时间过了20分钟，但小孙和其监护人都没有出现在法庭，因此法庭决定缺席审理本案。

小董和小楠的代理人张春雨是两人所在学校的老师，他表示，目前在学校内，校园贷款平台的宣扬力度很大，特别是恰逢大1新生入学之际，学校里常能看到相干的海报、广告。

小董和小楠作为成年人，必定要承当自己个人信息泄漏的后果。而在还款问题上，两人也将面临极大的压力。张春雨表示，这些贷款平台的利率，通常高于银行信贷利率1倍以上，这对没有经济收入的学生来讲，是1笔不小的负担，加上逾期背约金的惩罚，小董和小楠极可能将要偿还1倍于本金的利息及背约金。

对自己的逾期还款可能致使的不良后果，两人10分担心。但由于平台并未接入银行征信系统，如果逾期还款，平台只能通过诉讼的方式追索欠款，而对两人的信贷记录不会产生不良影响。

目前，本案仍在进1步审理中。

通过网络平台搜索，记者能够轻易找到多个面向学生的无抵押借贷平台。其中，触及本案的“名校贷”平台首页显示，在该平台上申请贷款，应当定义为非法经营。”李广兴的人数已达154万人次。平台仅面向专科及以上的全日制统招学生，需要学生登记身份证、学籍信息等相干信息，申请人注册并提交贷款申请后，进行网络视频签约。

目前正值大学新生入学，很多平台借机推出了新生入学的借贷活动。张春雨表示，由于校园借贷门坎太低，学生对这些新生事物缺少足够的了解和警惕，而抗风险能力又较差，容易致使欠下大额债务，乃至引发悲剧。

北京奕明律师事务所分析，本案中的被告小孙则唯一16岁，并且是在校学生，没有独立的经济来源，还不属于完全民事行动能力人。其操作高额借款的行动，和向小董、小楠出具借条的行动都超越了小孙的民事行动能力范围，应当认定无效，借款本金应由小孙的法定代理人代为偿还，但无需偿还利息。

小董和小楠虽然还是学生身份，但都已年满18周岁，而在与贷款平台签订贷款合同时，由于她们亲身录制了同意贷款的视频，如果平台的贷款业务合法有效，两人就应依照合同约定的本息如数偿还。

贷款的发放，本来应充分核实贷款人的收入状态和偿还能力。但是，对网络贷款平台来讲，通常难以像银行贷款那样做到严格的监管和风险防范，乃至贷款人都不通过银行卡收取贷款，而是通过支付宝等第3方平台进行，这就为监管制造了相当的难度。

李广兴律师表示，本案中需要注意的1点是，校园借贷平台直接对学生发放贷款，可能存在非法经营的情况。贷款业务作为金融业务的1部份，从事相干业务的机构需要获得有关部门的行政许可。而即便是经许可的小额信贷公司，其经营范围也有地域限制，业务范围不会遍及全国。

在宣扬中，“名校贷”、“趣分期”等校园贷款平台，均称自己为P2P贷款平台，而在本案中，小董、小楠的贷款却是由平台直接发放，催款也是平台直接进行。平台扮演的角色，并不是P2P业务中的中介，而是放款人。

“如果平台没有获得放贷许可，而以自己的名义直接发放贷款，应当定义为非法经营。”李广兴律师表示，平台非法经营，就会致使双方签订的贷款合同无效，贷款人仅需返还本金，而无需支付利息及背约金。

校园贷款作为互联网金融的新领域，其发展必定应当遵照现行的法律规定。由于这类金融产品的目标客户是没有经济来源的学生，因此李广兴律师认为，这类产品设计的动身点应谨慎考量，不应鼓励学生盲目进行提早消费，而应当具有1定的公益性。另外，贷款的利息也不应太高，否则，高息贷款进入校园，必将会致使不良的后果。

据媒体报导，由于银监会对校园网贷提出了“停、转、整、教、引”5字方针，各地也相继出台了校园贷的整改措施，目前趣分期已宣布退出校园市场，而名校贷也计划升级现有平台。