解码中原银行年报科技兴行成效凸显计划
解码中原银行2018年报:科技兴行成效凸显
3月29日,中原银行披露了2018年业绩报告。年报显示,该行去年末总资产达到了6204亿元,较年初增加近一千亿,存贷款余额均实现两位数增长,经济效益有效提升,资产规模稳步增长。
在银行业务竞争日益激烈的今天,该行为何能实现如此强劲的增长态势?答案是科技金融的助推。中原银行董事长窦荣兴表示,“中原银行提出科技兴行战略,积极推进数字化转型,把打造科技银行、数据银行、智慧银行作为重要战略目标,预计在三年时间内,把中原银行打造成为具有金融属性的科技公司。”
据了解,中原银行自成立之初,就确立了“科技立行、科技兴行”的发展理念,四年来,该行一直秉承该理念,坚持转型创新发展。2018年,中原银行积极践行“数字银行、科技银行”的发展战略,启动数字化转型,聚焦以客户为中心,力求打造线上化、数据化、智能化的“未来银行”。
总资产突破6000亿
2018年也是中原银行上市后的第一年,该行银行规模稳步提升,从资产到营收指标均保持双位数增长,跑出了中原银行的加速度。
年报显示,截至2018年末,该行总资产达人民币6,204.44亿元,较年初增加人民币984.54亿元,增幅18.9%;存款余额达人民币3,461.89亿元,较年初增加人民币394.81亿元,增幅12.9%, 高于全省平均增速4.6个百分点;各项贷款总额合计为人民币2,543.70亿元,较年初增加人民币554.67亿元,增幅27.9%,高于全省平均增幅12.9个百分点,资产负债规模实现稳步增长。
是一项非常光辉的事业”。 营业收入方面,该行也大幅领先同行。年报显示,中原银行2018年实现营业净收入人民币167.84亿元,同比增加人民币39.68亿元,增幅31.0%。2018年,该行实现拨备前利润人民币98.26亿元,同比增加人民币27.70亿元,增幅39.3%。
与此同时,该行不断优化资产负债结构,拓展服务渠道丰富收入来源。其中,高收益的贷款及结构化融资总额占总资产比重为54.9%,较年初提高1.6个百分点。高成本的同业负债占总负债比重为31.8%,较年初降低1.9个百分点。实现非息收入人民币30.39亿元,占营业净收入比重为18.1%,较上年提升13.3个百分点。
得零售者得天下,中原银行的零售客户数量也大幅增加,为银行未来持续发展夯实基础
。2018年该行零售业务实现营业收入占比30.0%,较上年提升5.3个百分点。个人存款余额为人民币1,477.08亿元,较年初增加人民币229.56亿元,增幅18.4%。个人贷款总额人民币1,051.71亿元,较年初增加人民币312.39亿元,增幅42.3%,市场份额增量位居河南省前列。
资产质量方面,该行主动对标监管要求,采取更为审慎的风险分类标准,将逾期90天以上贷款全部纳入不良贷款。截至2018年末,中原银行不良贷款率为2.44%,与先进同业基本持平,资产质量进一步夯实,潜在不良风险有所下降,资产质量相对稳定,风险水平整体可控。
资本补充方面,2018年中原银行成功发行100亿二级资本债和13.95亿美元优先股。资本充足率达14.37%,较上年提高1.22个百分点。
用科技打造未来银行
已经取得的这些成绩,离不开金融科技的支撑。尝到甜头的中原银行在科技方面的投入也不遗余力。
此外,该行还设立金融科技创新基金。具体做法是,按上年度营业收入1%逐年提取,重点投向金融场景布局、金融生态体系建设、经营模式转变、科技基础设施等方面。
金融科技的发展,也为该行进行的数字化转型提供了可能。该行持续完善科技管理架构,为全行数字化转型提供强有力的平台支撑。加强系统开发全生命周期安全管理,提升IT开发质效。将生物识别、智能投顾等人工智能技术运用到渠道端,不断强化科技成果应用,提升客户体验。
为了进一步深化和完善风险体系建设,中原银行还建立了信息科技风险动态监测机制,出台业务连续性管理工作规划,持续提升信息科技风险和业务连续性管理水平;通过深化风险政策体系建设、完善分支机构管理体系、搭建并表风险管理体系等措施,全行风险防控能力得到有效提升。
依托金融科技,该行持续大力推动产品创设,创新业务取得突破发展。在过去一年中,该行“税单贷”“圈圈互利”等多款小微和交易银行产品开发上线;定期宝、存利得等负债类产品快速响应市场及客户需求;线上车贷等资产类产品不断优化客户体验;乾景系列、中原现金宝等河南省首批净值性理财产品实现上线,顺应了改革趋势;永续贷实现技术输出,累计放款突破1亿元;信用卡品种不断丰富,发卡量突破120万张,创下国内银行信用卡首年公开发卡记录。
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