普通职员月薪如何理财还贷和买车的

普通职员月薪4000 如何理财还贷和买车

【理财案例】

随先生是山东青岛某公司职员，月薪4000元，妻子月薪3000元，夫妻二人单位已经缴纳五险一金但没有商业保险。家庭有1万元存款，有3套房子，2套没有贷款，另外一套有每月需要还3800元的房贷，有10万的欠款无利息，家庭日常开销2000元，有1个一岁的孩子，孩子有保险每年交5100元的保费。随先生想在5年之后买辆10W的车，在3年之内将10万的欠款还清，尽早能够实现财务自由。

【案例分析】

根据随先生家的情况，分析家庭年收入总计8.4万元

，目前无多余存款。但是要想还清欠款并买车，钱还不够。另外随先生家还有一岁的孩子，末来孩子教育等开销会比较大，还要提前做好准备。

【理财目标】

买车和还清欠款。

【建议】

随先生家庭合计月收入7000元，同时要支付每月房贷3800元和家庭日常开支2000元，每月结余1200元，年结余14400元，但随先生的孩子已经1岁，孩子每年要交用5100元，真正家庭年剩余仅有9300元，也就是说随先生可供投资的钱比较少，在一定程度上本金部分制约了投资的收益。

今年外国展区亮点夺目。欧盟“地平线2020”计划将闪亮登场 首先，我们要知道适当的负债可以帮我们实现最大的收益。个人或家庭的负债率要小于35%，负债率=每月还债数额/每月实际收入*100%，随先生家庭负债率3800/7000=54.28%偏高，每月结余1200元可做强制储蓄，建议将每月将1000元，或者更多做（基金定投很多银行都可以办理，起点最低为100元/月），既是强制储蓄，同时收益也相对更高。

其次，随先生目前有1万元的现金储蓄，建议选择定存或购买货币市场基金，这部分钱不会获取很高的收益，主要是为应对流动性和安全性，任何一个家庭必须储备应急准备金，随先生家庭已有1岁孩子，更需要应急准备金。

另外，随先生家庭有两套房子无贷款，可以考虑将这两套房对外出租，租金的收入将是一笔不小的利润。建议考虑用每月的租金收入来做稳健的理财，如定存一年期收益3%，银行保本类的理财5%，假设随先生在青岛房屋出租每月租金收入能达到3000元，一年将收入3.6万，投资于稳健型理财5%的收益，一年将有1800元的利息收入，如果选择一只业绩表现优异的基金，把资金分批投入，按年化10%的收益率计算，将会有3600元的额外收入。

随先生如果按照理财师的建议，在第一年年底扣除所有开支至少可以有6万元的资产，可供投资的资金比例也相应增大，可以轻松在第三年还清10万元的贷款，五年之内买一款10万元的车，由于夫妻二人没有商业保险，为加强自身的保障，建议考虑购买重大疾病或意外险等。